En termes de placement financier, le livret A et l'Assurance vie représentent les deux options les plus populaires. Toutes personnes qui souhaitent fructifier leur argent et s'assurer d'un meilleur avenir financier choisi généralement entre ces deux produits d'épargne.
Autant, ils ont d'énormes avantages, autant ces instruments présentent des limites et inconvénients. Nous allons analyser ensemble chacun de ces produits, et voir en quoi ils sont meilleurs ou pires.
Quels sont les avantages de l’assurance vie ?
L'assurance vie est un produit d'épargne doté d'une grande polyvalence. Elle offre divers avantages financiers aux souscripteurs. Lorsque vous souscrivez à ce type d'assurance, vous bénéficiez de nombreuses possibilités de gestion, des plus sécuritaires aux plus dynamiques grâce aux unités de compte, des fonds de placement gérés par des professionnels. Vous avez aussi l'option d'investir dans le fonds en euros, compartiment 100% sécurisé, mais potentiellement moins rémunérateur.
Avec l'assurance-vie, vous assurez une transmission de patrimoine pour la prochaine génération, ou pour toute personne que vous souhaitez, y compris en dehors de votre famille, grâce à la clause bénéficiaire. C'est un bon moyen de transmettre un patrimoine avec une fiscalité réduite. Enfin, le montant que l'on peut placer sur une assurance-vie n'est pas limité. Il est aussi possible d'ouvrir plusieurs assurances-vie.
En termes de fiscalité, l'assurance vie est aussi incroyablement avantageuse. En tant que bénéficiaire, vous avez droit à un abattement fiscal, obtenu après 8 ans, sur les gains qui ont été générés. Cet abattement, reconductible annuellement, permet de récupérer progressivement son capital et ses gains sans payer d'impôts (hors prélèvements sociaux). sous un certain plafond. Il ne faut pas non plus oublier la flexibilité des primes et des bénéfices liés à cette assurance.
Pendant la souscription à un contrat d'assurance-vie, vous avez la possibilité de choisir le montant des primes que vous souhaitez verser. Cela vous permet donc de planifier vos paiements selon votre situation financière. Vous pouvez épargner une somme unique, une somme régulière, tout tout autre option que vous préférez. Vous pouvez aussi retirer à tout moment : l'argent reste disponible.
Quels sont les avantages que présente le livret A ?
Comme l'assurance vie, le livret A est un instrument financier assez populaire dans le monde, plus particulièrement en France. Sa simplicité et sa sécurité sont ce qui attire majoritairement les souscripteurs. Mis en place en 1818, ce compte d'épargne est accessible à tous, et est plutôt facile à ouvrir. Vous pouvez y avoir accès dans la majorité des banques, ainsi que dans les bureaux de La Poste. Les démarches administratives pour devenir détenteur d'un livret sont assez simples et rapides. La liquidité est disponible et immédiate avec le livret A. Vous avez donc la possibilité de faire des opérations de retrait sans pénalité.
Aussi, il convient de souligner que le plafond de dépôt du Livret A est assez limité. Les épargnants peuvent placer jusqu'à 22 950 € maximum et ne peuvent détenir qu'un seul Livret A par personne. Les souscripteurs bénéficient d'une exonération d'impôts sur le revenu et les prélèvements fiscaux.
Quels sont les limites et inconvénients de l’Assurance vie et du livret A ?
L'Assurance vie et le livret A sont deux intéressants instruments financiers. Mais autant ils ont d'énormes avantages, autant ils ne sont pas parfaits. En ce qui concerne les inconvénients de l'assurance vie, le premier point est que les contrats impliquent divers frais, ce qui peut coûter assez cher aux souscripteurs. Cela impacte négativement le rendement global de l'investissement, mais les assureurs et les courtiers modernes l'ont bien compris et proposent des frais toujours plus bas.
Le faible taux de rémunération est l'une des limites principales du Livret A. Le plafond de dépôt est aussi limité. Concernant le risque, il faut savoir que la protection de l'épargne face à l'inflation n'est pas garantie à 100 % avec le livret A.