L'assurance auto est une garantie obligatoire qui permet à chaque conducteur de réparer les dommages causés à des tiers en cas de sinistres. En raison de la multitude d'offres et de garanties proposées par les assureurs, il n'est généralement pas facile de décrypter avec précision un contrat d'assurance auto. Quels sont les principaux paramètres à prendre en compte avant de souscrire une assurance auto ? Comment connaître avec précision le rapport qualité/prix de votre contrat d'assurance ? Voici ci-dessous quelques informations pratiques pouvant vous permettre d'analyser votre contrat d'assurance auto avec facilité.
Que doit idéalement contenir votre contrat d’assurance auto ?
Un contrat d'assurance auto est un document légal qui justifie l'accord entre l'assuré et l'organisme qui le prend en charge. Cette preuve juridique répond à une codification stricte et doit être dûment signée par les deux parties. Tous les contrats d'assurance ne sont pas les mêmes et il est important de bien déchiffrer ce document avant une éventuelle souscription. Sous peine d'invalidité, voici quelques informations qui doivent impérativement apparaître sur un contrat d'assurance auto :
- la date de la signature du contrat,
- la durée du contrat d'assurance,
- le kilométrage, le modèle et les autres caractéristiques du véhicule concerné,
- les garanties,
- le montant des franchises,
- les montants d'indemnisation,
- la liste des exclusions.
En plus de ces informations, nous avons également les conditions générales qui représentent essentiellement le « mode d'emploi » du contrat. Elles comprennent les informations en rapport avec la reconduction annuelle du contrat, les conditions de résiliation, l'obligation de payer les cotisations et les primes.
Dans un contrat d'assurance auto, les garanties doivent être mentionnées avec clarté notamment en ce qui concerne les sinistres couverts et les conditions d'indemnisation. Le montant maximum de l'indemnisation et celui des franchises doivent être mentionnés par type de sinistre. Le contrat d'assurance auto doit également contenir la liste complète des situations non couvertes en cas de sinistre.
Pour souscrire un contrat proposant un bon rapport qualité/prix, il est recommandé de chercher un classement des meilleures assurances auto sur internet, via un site de comparateur d'assurances. Certains sites peuvent en effet vous permettre de comparer les offres d'assurance en vue d'opter pour une solution qui convient le mieux à votre profil et à votre voiture. Les comparateurs d'assurance sont dans la plupart des cas gratuits, sans engagement et simples d'utilisation. Pour obtenir un classement des meilleures offres, il vous suffira de renseigner votre profil et les informations liées aux caractéristiques de votre voiture.
Comment lire les petits caractères de votre contrat ?
Dans la lecture de votre contrat d'assurance auto, il est généralement difficile d'y voir clair dans les petits caractères. Pour bien déchiffrer le contenu d'un contrat d'assurance auto, il existe des parties clés à analyser avec grand soin. Vous devez prêter une attention particulière aux garanties proposées surtout dans le cas où elles sont importantes : bris de glace, garantie vol, incendie, prêt de voiture… La garantie responsabilité civile est obligatoire. Également connue sous le nom de garantie au tiers, elle prend en charge les dommages matériels et/ou corporels causés à la victime. Vérifiez votre éligibilité à chacune des garanties tout en prenant en compte les franchises à payer en cas d'accident.
Certaines compagnies d'assurance proposent parfois des franchises à des prix exorbitants qui peuvent vous coûter cher en cas de sinistre. Il ne faudra donc pas négliger le montant des franchises dans la lecture de votre contrat d'assurance auto. Faites également attention aux organismes qui refusent un remboursement en cas d'absence de constat et aux assureurs qui ne reconnaissent pas les vols sans effraction. Dans votre contrat d'assurance auto, il faudra lire les droits de résiliation entre les lignes pour éviter d'éventuelles surprises. Vérifiez également si le contrat ne contient pas des clauses contraires au Code des Assurances.
Quelles sont les exclusions courantes des assurances auto ?
Les exclusions sont les risques qui ne sont pas couverts par l'assureur en cas de sinistre. Dans ce contexte, l'assuré est en mesure de régler lui-même l'indemnisation prévue des victimes du sinistre qu'il s'agisse de dommages corporels ou matériels. Les situations qui peuvent justifier une exclusion de garanties varient en fonction du degré de responsabilité du conducteur et de la nature des sinistres. Les exclusions courantes des assurances auto sont, entre autres :
- conduite sous l'emprise de stupéfiants ou d'alcool,
- déclaration tardive d'un sinistre,
- usure normale de l'automobile,
- panne électrique ou mécanique,
- usure des consommables comme les chambres à air et les pneus,
- non-paiement des cotisations,
- non-respect des règles de sécurité,
- non-respect des conditions générales du contrat d'assurance,
- accident en dehors de la zone géographique d'exploitation.
Dans ces cas de figure, l'assureur n'est pas en mesure de prendre en charge les dommages corporels ou matériels causés à un tiers. Les exclusions de garantie sont dans la plupart des cas difficiles à appréhender et il est important de bien lire le contenu de votre contrat avant la signature de l'accord.
Comment vous assurer que vous avez la bonne couverture pour votre voiture ?
Une bonne assurance auto est un contrat qui s'adapte à nos besoins tout en respectant notre budget. Le coût de ce type d'assurance varie selon la nature de la formule que vous choisissez. Il est donc important de bien déterminer vos besoins en prenant en compte vos habitudes de conduite. Selon la valeur de votre véhicule, vous pouvez souscrire une garantie au tiers qui représente une assurance obligatoire. Cette garantie est largement suffisante pour un véhicule d'occasion assez ancien.
Selon la nature de votre véhicule et votre profil, vous pouvez souscrire des garanties assistance, vol, bris de glace, incendie… L'assurance tous risques représente la garantie la plus complète et la plus couvrante pour un automobiliste. Si vous recherchez la bonne couverture pour votre véhicule, il est recommandé de bien comparer les offres des assureurs pour un choix optimal. Les comparateurs en ligne sont adaptés pour souscrire un contrat au meilleur prix.
Que faire si vous devez présenter une demande d’indemnisation ?
Le processus d'indemnisation nécessite quelques étapes indispensables. En cas de sinistre, il vous revient de communiquer avec votre courtier. Avant de contacter ce courtier, il faudra prendre des photos ou des vidéos qui mettent la situation en contexte. Pour demander une indemnisation, vous devez établir une description détaillée du sinistre tout en mentionnant les noms des personnes impliquées. Il est important de fournir des détails sur l'équipement endommagé et d'autres informations en rapport avec le véhicule. Il s'agit notamment de la marque, du numéro de série, du modèle…
Une fois la demande d'indemnisation envoyée, l'assureur enquête sur le sinistre, examine votre police et évalue les dommages. Après ces étapes, les dispositions en rapport avec l'indemnisation sont prises par la compagnie d'assurance. Le délai du versement du paiement varie selon la nature du sinistre.