Également connue sous le nom de complémentaire santé senior, la mutuelle senior est une protection destinée aux personnes âgées de plus de 50 ans. Son objectif ? Permettre aux hommes et femmes dans cette tranche d'âge de faire face efficacement à leurs dépenses de santé.
Mais quels sont les réels avantages qu'offre ce type d'assurance ? Combien ça coûte ? Comment choisir la bonne ?
Pourquoi souscrire une mutuelle senior ?
Chez les personnes âgées de plus de 50 ans, le budget santé est généralement plus élevé que pour les jeunes actifs. Avec l'âge, les petits soucis sont en effet plus nombreux, et les passages chez le médecin, plus fréquents. Ce qui implique, naturellement, des frais médicaux plus élevés.
La couverture offerte par la Sécurité Sociale devient alors insuffisante pour faire face efficacement à ces besoins, notamment pour les besoins en soins spécifiques. C'est là qu'intervient la mutuelle senior.
Des remboursements plus larges en hospitalisation, optique et soins dentaires
Venant en complément à l'assurance maladie, une mutuelle pour sénior permet de couvrir plus largement les frais de santé, et ainsi de ne pas renoncer aux soins à cause d'un manque de moyens.
En cas d'hospitalisation par exemple, la complémentaire santé senior rembourse le forfait hospitalier, le supplément pour une chambre individuelle, ainsi que les dépassements d'honoraires engendrés par l'intervention d'un spécialiste.
De même, une mutuelle sénior offre une réponse adaptée aux ennuis de santé qui apparaissent fréquemment avec l'âge et qui ne sont que peu couverts par l'Assurance maladie. C'est le cas notamment des frais d'optiques et des dépenses liées aux opérations chirurgicales comme l'opération de la cataracte.
Idem pour les soins dentaires et les soins auditifs qui bénéficient d'un remboursement plus large. Cela évite ainsi au sénior de supporter un reste à charge qui est souvent élevé à cause du coût des appareils et des honoraires des spécialistes.
Des remboursements pour les prestations de confort
La plupart des mutuelles pour senior prennent également en charge les soins de médecine douce comme :
- L'homéopathie ;
- L'ostéopathie ;
- La podologie ;
- La kinésithérapie.
Ces soins de bien-être mal remboursés par la Sécurité sociale permettent aux séniors de profiter d'une meilleure qualité de vie.
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Un service d’assistance à domicile
Suite à une maladie grave ou à un accident, le risque de perte partielle ou totale de l'autonomie est omniprésent à partir d'un certain âge. Dans ce cas, une assistance à domicile s'avère nécessaire.
À cet effet, les mutuelles pour sénior proposent, au sein de leur offre, les services d'une aide ménagère, la livraison des courses ou encore le portage de repas. Certaines proposent même un remboursement des frais de déplacement d'un proche assurant l'assistance du sénior.
Tarif de mutuelle santé senior : quel budget prévoir ?
Il faut prévoir un budget moyen d'environ 120 € par mois pour la souscription d'une mutuelle pour sénior. En fonction de l'assureur, de la formule proposée et de l'âge du souscripteur, les primes sont en effet comprises dans la fourchette de 80 € à 180 €.
Mais le prix n'est pas le seul critère à prendre en compte pour choisir sa mutuelle. En effet, une mutuelle senior pas chère peut s'avérer insuffisante sur le long terme.
Comment bien choisir sa mutuelle pour sénior ?
De nombreux organismes proposent des contrats de mutuelle santé adaptés aux séniors. Mais les tarifs, les garanties incluses et la qualité de service varient d'un organisme à un autre. Pour faire le bon choix, adoptez la démarche suivante :
Faites le point sur vos besoins de santé
Pour choisir la mutuelle senior qui vous convient le mieux, faites une étude de vos frais de santé habituels afin de définir vos besoins et de choisir les garanties appropriées. De manière générale, les mutuelles pour sénior intègrent les garanties suivantes dans leurs contrats :
- L'hospitalisation ;
- Les soins dentaires (implants, couronnes, prothèses, dentiers, etc.) ;
- Les soins auditifs ;
- Les consultations chez les médecins spécialistes, comme le cardiologue et le podologue ;
- Les consultations chez le médecin traitant ;
- Les médicaments.
En outre, il est important de penser à l'avenir en choisissant un contrat flexible et personnalisable. Comme son nom l'indique, ce type de contrat permet d'ajouter ou de retirer des garanties en fonction de l'évolution de vos besoins en matière de santé.
Attention aux garanties non indispensables dans le choix de votre mutuelle senior
Afin de réduire le montant de votre prime mensuelle, accordez une attention particulière à la liste des garanties incluses au contrat. En effet, certains contrats prévoient des garanties non indispensables qui font inutilement grimper la facture.
Il s'agit par exemple des garanties de contraception ou de maternité. Elles sont inutiles pour un sénior. N'hésitez donc pas à demander qu'elles soient retirées.
En cas de doute sur l'utilité d'une garantie, n'hésitez pas à questionner votre assureur. Il a l'obligation de vous informer sur chaque détail de votre contrat.
Le niveau de remboursement, un détail à regarder de près
Pour choisir la meilleure mutuelle senior, ne vous limitez pas seulement aux garanties incluses dans le contrat. Faites également attention au niveau de remboursement prévu par l'assureur.
Par exemple, si la mutuelle vous rembourse à 100% et que le professionnel de santé pratique un dépassement d'honoraires, vous aurez tout de même un reste à payer. C'est pourquoi il est conseillé d'opter pour une mutuelle proposant 200%, 300% ou même 400% de remboursement.
Afin d'être bien couvert, assurez-vous surtout que les taux de remboursement sont élevés pour vos postes de dépenses les plus courants. Pour les séniors, il s'agit généralement des soins optiques, des hospitalisations, des soins dentaires, des appareils auditifs, des consultations et des médicaments.
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Lisez correctement les conditions du contrat avant de signer
Pour être sûr d'avoir fait le bon choix de mutuelle, certaines conditions du contrat doivent être examinées attentivement. Parmi celles-ci, il y a :
- L'existence ou non d'un âge limite. Certaines mutuelles ne couvrent pas les personnes âgées de plus de 70 ou de 75 ans. Si vous êtes proche de cette limite d'âge, il serait plus judicieux de souscrire une mutuelle senior plus de 70 ans ;
- L'existence d'un délai de carence. Chez certaines mutuelles, la couverture n'est valide qu'à partir d'un certain nombre de mois. Par conséquent, si vous souscrivez à un contrat de ce type et que vous avez un problème de santé dans l'immédiat, vous ne serez pas couvert. C'est donc un détail important à prendre en compte avant la signature ;
- Les plafonds de remboursement. Attention ! Une mutuelle senior pas chère n'est pas forcément la meilleure option. En effet, si les plafonds de remboursement pour les postes de dépense sont inférieurs à vos dépenses, l'offre n'est pas avantageuse pour vous ;
- Les exclusions de garanties liées à l'état de santé. Elles sont parfois nombreuses dans certains contrats. Prenez le temps de les consulter pour éviter les mauvaises surprises.
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