Si vous souhaitez acheter une maison pour 500 euros par mois, découvrez ici les conditions requises : le salaire nécessaire, la durée de l'emprunt ainsi que les autres critères pour vous faire accorder ce crédit immobilier. Nous partageons l'essentiel à connaître avant de prendre votre engagement.
Les critères pour acheter une maison pour 500 euros par mois
Outre votre capacité d'emprunt et votre taux d'endettement, la banque considère d'autres paramètres avant de vous accorder un prêt immobilier avec une mensualité de 500 euros. Cette dernière dépend elle-même de trois facteurs :
- La durée de l'emprunt : un crédit immobilier de courte durée engendre des mensualités plus élevées par rapport à un prêt sur une plus longue période.
- Le taux d'intérêt : il est inclus dans votre mensualité de remboursement. Naturellement, plus il est élevé, plus le montant de votre mensualité sera grand. Tenez également compte du montant de votre assurance emprunteur.
- Votre apport personnel : il s'agit de votre investissement personnel pour la réalisation de votre achat immobilier. S'il est important, cela contribue à la réduction de votre montant de remboursement. Ainsi, plus cette somme est conséquente, plus vous accédez à des fonds élevés.
La banque étudie également votre cas sous des conditions spécifiques pour accorder un emprunt. Le crédit immobilier fait souvent appel aux critères suivants :
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Vos revenus
Il doit permettre à la fois le paiement mensuel de votre emprunt et vos charges personnelles. Ainsi, votre situation professionnelle et votre salaire doivent être réguliers et stables.
La capacité d’emprunt et le taux d’endettement
La relation entre revenus et charges permet d'évaluer le taux d'endettement. Cet indicateur permet quant à lui de calculer la capacité d'emprunt.
Le taux d'endettement indique en % le poids des risques sur les revenus de l'emprunteur. Les organismes prêteurs n'admettent pas, en général, un taux d'endettement de plus de 35 % des revenus nets du demandeur.
Votre crédit immobilier doit ainsi faire appliquer au maximum des mensualités égales au 1/3 de vos revenus.
La formule suivante donne votre taux d'endettement :
(Salaires de l'emprunteur + autres revenus) – (loyer + mensualité prêt immobilier + autres mensualités de crédit consommation)
Les autres critères
Il est possible que votre banquier se base sur d'autres éléments pour l'analyse de votre dossier tels que :
Le reste à vivre
À part vos revenus, la banque prend également en compte votre reste à vivre, c'est-à-dire la différence entre vos revenus et vos chargescomprenant la mensualité. Cet indicateur doit être positif pour permettre la sortie de vos frais quotidiens sans risquer de toucher à vos capitaux.
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Le saut de charge
Il se calcule par la différence entre votre loyer et votre mensualité de remboursement. Moins il est élevé, plus votre banque a la garantie de votre capacité de remboursement. Un saut de charge faible ouvre plus de chance pour l'accord de votre prêt immobilier, en prenant bien sûr en compte votre taux d'endettement optimal.
Quel salaire et quel montant emprunter pour des mensualités de 500 euros ?
Le paiement de mensualités à hauteur de 500 euros ne permet pas d'emprunter un grand capital sur une courte durée, c'est-à-dire moins de 10 ans. En effet, vous pouvez dans ce cas demander un prêt de 60 000 € maximum. Plus la mensualité est faible, plus le remboursement doit s'étendre dans le temps, ou le montant de l'emprunt doit baisser.
La banque exige également un salaire minimum pour valider une demande de crédit immobilier. Ce montant du revenu dépend de la somme demandée, de la mensualité et de la durée de votre engagement pour le prêt. Ainsi, plus cette période sera courte et plus le salaire exigé sera important.
À titre d'exemple, pour un emprunt de 120 000 € d'une durée de 20 ans, votre banque sollicitera un salaire minimal de 1 515 € pour une mensualité de 500 €.
Vous pouvez consulter les simulateurs en ligne pour calculer le salaire minimum exigé et le montant maximum accordé pour une mensualité de 500 €.
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Que faire pour payer des mensualités pas trop élevées ?
Si votre dossier de prêt immobilier a été signé alors que le taux était à une période de hausse, vous pouvez envisager de renégocier avec votre banquier ou opter pour un rachat de crédit. L'intérêt de cette démarche est que si l'écart de taux est tangible, elle réduira vos charges des mensualités.
Toutefois, vous devez savoir qu'un rachat de crédit implique éventuellement des pénalités financières. Pour écarter les risques, vous pouvez contacter un courtier en prêt immobilier pour obtenir des conseils afin que votre rachat de crédit soit réellement bénéfique.
Quelle maison acquérir avec 500 euros par mois ?
L'équivalent du loyer de 500 € en mensualités de remboursement de prêt immobilier peut correspondre à différents types de logements. Nous partageons ci-dessous ceux qui s'ouvrent à vous pour ce montant :
Sur Paris, le mètre carré s'évalue aux alentours de 9000 euros. Vous êtes donc obligé de vous restreindre à une micro surface ou à une chambre de service dans cette ville. Toutefois, les périphéries proposent de meilleurs prix pour un confort correct.
On peut trouver en Île-de-France des appartements qui s'offrent à partir de 3000 euros le mètre carré. Moyennant 500 euros de mensualités, vous pouvez accéder à un habitat correct de 20 m².
Les autres départements tels que Hauts-de-Seine, Seine-et-Marne, l'Essonne ou encore les Yvelines vont jusqu'à une baisse du cours allant de 5 à 9 % moins cher.
Enfin, si vous aimez vivre en province, la mensualité de 500 € s'ouvre sur de nombreuses opportunités. La moyenne française du mètre carré est autour de 2600 €, tandis que des régions telles que l'Auvergne, la Bourgogne, l'Alsace, Champagne-Ardenne, Midi-Pyrénées, Nord-Picardie proposent beaucoup moins. Si vous choisissez la Lorraine, 500 € vous donnent directement accès à une cinquantaine de mètres carrés.
L'achat d'une maison est un projet de vie énorme pour un couple marié. Afin d'acquérir son logement de rêve, faire un prêt immobilier auprès de sa banque s'avère souvent nécessaire. Cependant, tout le monde ne peut pas en bénéficier : avant de vous accorder un crédit immobilier, l'organisme de prêt étudie votre situation financière en vérifiant plusieurs critères. Pour décider par exemple de vous octroyer ou non un crédit immobilier avec une mensualité de 500 euros, cet organisme considère vos revenus, votre capacité d'emprunt, votre taux d'endettement, le taux d'intérêt actuel, ainsi que votre reste à vivre.
Pour un couple, demander un prêt immobilier veut dire s'engager ensemble. S'il vient à se séparer, il peut réaliser ou non une revente de la maison achetée pour 500 euros par mois, et partager les éventuelles mensualités restant à payer. Dans le cas où votre ex refuse de rembourser sa part de crédit, info-mag-annonce.com peut vous indiquer les démarches à suivre : il existe en effet des solutions face au refus de l'un des conjoints de continuer à payer les mensualités d'un prêt immobilier. Parmi ces solutions on peut distinguer la résolution du conflit à l'amiable, la désolidarisation de l'emprunt bancaire, le rachat de crédit, le remboursement anticipé, la revente du logement concerné, et le recours judiciaire. Quoi qu'il en soit, sachez que si votre ex ne paie plus le crédit immobilier, il s'expose à des risques de pénalités importantes…
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Amie des animaux et de la nature, passionnée de dessin et de jeux vidéos, musicienne à mes heures perdues, auteure amateure, rédactrice à la plume qui glisse… sur divers sujets allant du bien-être aux textes sur la fiscalité. J'ai laissé mon ancienne vie de marketeuse pour rejoindre le monde digital, un peu comme Neo de Matrix !