Il existe aujourd'hui plusieurs options très intéressantes pour faire un placement immobilier. Mais toutes les solutions d'investissement n'offrent évidemment pas les mêmes avantages. Dans le contexte actuel, la Société Civile de Placement Immobilier (SCPI) est l'option de placement qui a le plus le vent en poupe ces dernières années.
C'est à l'évidence l'une des options de placement les plus intéressantes, surtout en ce qui concerne la rentabilité, le niveau de risque et la facilité de gestion offerte. On vous explique en détail les nombreux avantages du meilleur investissement immobilier à faire en tant que particulier.
Pourquoi investir dans une SCPI ?
Une SCPI est un organisme de placement collectif qui collecte des fonds auprès de plusieurs investisseurs particuliers pour réaliser l'acquisition et la gestion de patrimoines immobiliers destinés à la location.
En tant qu'investisseur, vous détenez donc une partie des parts en circulation. La SCPI vous verse de ce fait des revenus locatifs en fonction du pourcentage de parts correspondant à votre investissement.
Voici trois principales raisons pour lesquelles ce système représente le meilleur investissement immobilier pour réaliser facilement des bénéfices intéressants.
Les avantages de l’immobilier locatif classique, mais sans les contraintes !
Pour faire un investissement immobilier, il est beaucoup plus facile d'acheter des parts dans une SCPI que d'acheter directement un bien locatif et en assurer soi-même la gestion. Dans un schéma classique d'investissement dans l'immobilier locatif, il vous faudra notamment :
- Acquérir ou construire le bien immobilier avec un gros investissement de départ ;
- Engager éventuellement des travaux pour la mise en location ;
- Gérer plusieurs contraintes administratives et fiscales ;
- Gérer un locataire, la récupération des loyers, l'entretien et la vétusté, etc.
Au-delà de l'investissement de départ, il y a donc une vraie gestion à faire derrière et des dépenses complémentaires à engager en plus de l'investissement initial.
En optant plutôt pour un investissement en SCPI, vous êtes d'office épargné de toutes ces contraintes. La société est composée de professionnels de l'immobilier qui analysent le marché pour faire les meilleurs investissements locatifs pour le compte des investisseurs.
Par exemple, les SCPI investissent principalement dans des actifs immobiliers liés à des baux commerciaux comme les bureaux, les commerces, les entrepôts, etc. Le locataire est donc un professionnel qui est mieux payeur, ce qui est bien avantageux pour le rendement et la perception des revenus locatifs.
Bien évidemment, la SCPI s'occupe également de toutes les autres contraintes liées à la gestion des biens immobiliers en location (notamment par la gestion déléguée avec des sociétés de gestion). Concrètement, en passant par une SPCI, vous pouvez parfaitement réaliser un investissement dans l'immobilier locatif sans rien connaître du domaine.
Un investissement sûr, stable et surtout très rentable en chiffres
Si elle suscite depuis quelques années un engouement beaucoup plus important, la SCPI existe en réalité depuis plus de 50 ans et a longtemps fait ses preuves. Statistiquement, investir dans la pierre-papier (surnom populaire donné à la SCPI) est en effet l'un des meilleurs moyens de rentabiliser votre investissement immobilier.
La performance des SCPI en général connaît d'ailleurs une hausse très importante d'après les résultats des analyses financières de l'IEIF (institut de l'épargne immobilière et foncière). En effet, le taux de rendement interne (TRI) moyen est passé de 3,9 % en 2021 (ce qui était déjà très intéressant) à environ 4,30 % en 2022.
La tendance est d'ailleurs également à la hausse pour l'année 2023. De nombreux rapports et spéculations indiquent que les sociétés de gestion seront revalorisées. Votre placement peut vous rapporter un rendement annuel stable estimable entre 4,5 et 6 % net.
Il faut également noter que le TRI peut même atteindre les 10 % en fonction des SCPI. Vous pouvez donc maximiser davantage vos revenus en choisissant les meilleures sociétés de placement.
Un ticket d’entrée à tout petit prix et à la portée de tous
Contrairement à un investissement locatif qui nécessite un budget initial d'au moins 100 000 €, les parts sont vendues à des prix très réduits en SCPI. Vous pouvez investir à partir de 150 ou 200 €. Évidemment, il est nettement préférable de viser un investissement d'au moins 20 000 € pour se constituer un vrai complément de revenus.
L'autre bonne nouvelle, c'est qu'un investissement en SCPI peut se faire au comptant ou à crédit. Vous pouvez même investir dans certaines SCPI sans frais de souscription. Mais pour compenser cette offre, la commission de gestion des produits locatifs est souvent élevée, soit 18 % TTC.
Bon à savoir
Un investissement en SCPI est un placement à long terme qui comprend des risques. Ces derniers sont toutefois mutualisés, car l'investissement se fait dans différents biens immobiliers et grâce au grand nombre d'investisseurs.
Des possibilités de placement diversifiées avec plusieurs types de SCPI
Il existe en réalité trois catégories de société civile de placement immobilier. Chacune d'elles vous permet de répondre à un besoin spécifique en matière de placement d'argent. On distingue donc :
- Les SCPI de rendement qui permettent d'avoir des revenus locatifs réguliers ;
- Les SCPI fiscales qui favorisent une réduction d'impôt sur le revenu ;
- Les SCPI de plus-value qui permettent d'augmenter le patrimoine acquis.
Les premières citées sont les plus connues et constituent d'ailleurs la référence par défaut quand on parle de SCPI. Toutefois, les SCPI fiscales sont également intéressantes pour acquérir des immeubles neufs ou à rénover en fonction du dispositif fiscal ciblé (Pinel, Malraux, Déficit foncier…).
Quant aux SCPCI de plus-value, elles sont très utiles si vous souhaitez bénéficiez d'une forte progression de votre capital immobilier dans la période entre la date de souscription et celle de revente de vos parts.
Pour finir, la SCPI (Société Civile de Placement Immobilier) est considérée comme une option d'investissement immobilier des plus intéressantes. Les SCPI offrent en effet aux investisseurs la possibilité d'investir dans un portefeuille diversifié d'actifs immobiliers, tels que des propriétés commerciales, industrielles et résidentielles, sans avoir à acheter et à gérer les propriétés elles-mêmes.
Autre option d'investissement immobilier qui a le vent en poupe : la location étudiante, devenue pour les jeunes étudiants l'un moyen les plus populaire d'accéder à un logement abordable. Si vous envisagez de louer un logement en tant qu'étudiant, il est important de vous rappeler quelques points capitaux, comme par exemple connaître les lois et règlements locaux qui s'appliquent aux locations pour étudiants. De nombreuses villes et universités ont des règles spécifiques pour les logements étudiants, et il est donc préférable, avant de signer un contrat ou un accord, de se renseigner localement. Établissez ensuite votre budget et respectez-le, en tenant compte notamment du montant du loyer demandé et des coûts annexes tels que les cautions et frais de sécurité et de nettoyage. Faites des recherches sur les anciens locataires du propriétaire du bien que vous envisagez de louer, et lisez les critiques. Vous pouvez par exemple demander des références auprès du site Info Mag et contactez d'autres étudiants qui ont déjà loué un logement. Et n'oubliez pas d'être respectueux envers le logement et le contrat de location. Soyez aussi attentif à l'isolation phonique, aux éventuels dommages causés à la propriété, ainsi qu'aux autres règles énoncées dans le contrat.
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