Si vous vous demandez combien rapportent 20 000 euros de capital en placement, vous vous posez la bonne question, car mieux vaut très certainement ne pas laisser sommeiller son argent. Dans notre contexte actuel d'inflation continue, nous partageons les meilleurs conseils pour investir efficacement vos fonds et comment savoir quels seront vos gains avec le temps.
Comment et où placer 20000 euros pour un rendement intéressant ?
Choisir son rythme d'épargne peut paraître simple, mais autant voter pour l'option la plus avantageuse. Vous devez d'abord déterminer votre capacité d'épargne mensuelle. Pour ce faire, il faut prendre en compte le montant de vos revenus et de vos charges. Leur différence constitue la somme que vous pourrez épargner par mois.
Quant au choix de l'établissement du placement, vous devez considérer 2 facteurs :
- L'échéance que vous souhaitez pour l'épargne de vos 20 000 euros
- Et la disponibilité ou non de ce capital le long de son placement sachant qu'il existe différents avantages selon les propositions
Épargner 20000 euros petit à petit
Vous pouvez opter pour le placement de 20 000 euros par mensualités, par exemple de 100 euros par mois. Ce qui équivaut à 1200 € épargnés par an. Autrement dit, vous parviendrez au total de 20 000 euros au bout de 16 ans.
La vitesse d'atteinte de la valeur finale de votre placement dépend également de vos rendements annuels, c'est-à-dire de la somme placée par mois et du taux dont vous bénéficiez.
En versant un montant plus important mensuellement, par exemple 500 €, vous atteindrez votre objectif au bout d'un peu plus de 3 ans.
Placer immédiatement 20000 euros
Si votre capital de 20 000 € est immédiatement disponible (résultant d'un héritage, d'une indemnité ou d'une prime exceptionnelle), vous pouvez le placer grâce à un plus large choix de supports : dans une assurance vie ou en actions.
Si votre préférence penche pour sa disponibilité à tout moment, vous pouvez dans ce cas demander le meilleur taux sur le livret d'épargne plutôt que le livret A.
Où placer vos 20000 €
Quel que soit le montant de votre investissement, ce dernier sera bien entendu soumis à l'imposition. Seuls les types de placements ci-dessous sont exonérés, il s'agit notamment des livrets :
- Le livret A
- Le Livret de Développement Durable (Solidaire) ou LDD(S)
- Et le Livret d'Épargne Jeune (LEJ)
Tandis que les autres catégories de placements considèrent des taux d'imposition variables en fonction de la durée et de la hauteur de votre investissement. Les plus courants sont :
L'assurance vie
L'assurance vie est sous le régime de l'impôt sur le revenu (IR) et des prélèvements sociaux. La valeur de l'IR dépend de vos rachats partiels ou totaux ainsi que de leurs moments.
La société civile de placement immobilier ou SCPI
Faisant partie de ce qui se définit comme biens immobiliers, les SCPI sont soumises au barème progressif de l'IR en plus de 17,2 % de prélèvements sociaux.
L'immobilier locatif
Le cas de l'immobilier locatif prend en compte plusieurs facteurs :
- La location concerne-t-elle un logement vide ou meublé ?
- Quel est le statut du loueur (LMP ou LMNP) ?
- Le régime sera-t-il forfaitaire ou réel ?
Le PEA ou le plan d'épargne en actions (bourse)
Son avantage est la soustraction d'impôts lorsque les 5 années du plan d'épargne en actions ont été atteintes.
La cryptomonnaie et la finance décentralisée (DeFi)
Les deux types de placements considèrent le « flat tax » de 30 % (incluant 17,2 % de prélèvements sociaux et 12,8 % de prélèvement forfaitaire libératoire).
Les avantages de chaque option de placement de vos 20 000 euros
En choisissant votre support de placement pour vos 20 000 euros, vous devez considérer en premier lieu ce que vous y gagnerez. Quels sont les atouts de chaque type d'investissement, nos réponses :
Le livret d’épargne
Il existe une multitude de types de livrets d'épargne. Parmi les livrets réglementés, on peut citer :
- Le livret A
- Le plan épargne logement ou PEL
- Le livret de développement durable et solidaire LDDS, anciennement le Codevi
- Le livret d'épargne populaire ou LEP
La deuxième catégorie est constituée des livrets bancaires ordinaires ou livrets fiscalisés. Ainsi, la fiscalité appliquée différencie ces 2 régimes.
Le placement progressif de 20 000 euros au moyen du livret d'épargne a pour principaux avantages la disponibilité à tout moment du capital et sa garantie sans risque. En outre, en cas de difficulté financière, il est possible de réajuster le montant des versements.
Nous recommandons de choisir les offres proposant un maximum d'avantages, par exemple :
- Sans frais de gestion
- Avec un taux standard (profitez des périodes promotionnelles)
- Risque 0 pour le capital
- Disponibilité continue des fonds
L’assurance vie
Il existe deux types d'assurance vie :
- L'assurance vie en euros
- Et l'assurance vie en unités de compte
Ces deux catégories de placements comportent des risques comparés aux livrets, toutefois ils peuvent rapporter plus de gains à long terme.
L'avantage du placement par l'assurance vie réside dans l'absence d'obligation d'épargner mensuellement un montant précis ni un minimum requis. De plus, en cas de décès, le capital reviendra aux proches du souscripteur.
L'investissement de 20 000 euros génèrera avec le temps des revenus très faiblement fiscalisés, ce qui constitue un atout de ce support d'épargne. Néanmoins, il faudra attendre 8 ans pour pouvoir débloquer vos fonds sans avoir payé une somme importante d'impôts.
Vous êtes également libre de choisir les produits aux meilleurs taux d'intérêt avec les frais de gestion les plus intéressants.
La SCPI
La SCPI ou société civile de placement immobilier permet de placer vos 20 000 € sur un support pérenne et fiable qu'est l'immobilier.
Vous définissez librement le montant que vous souhaitez investir et accédez au statut de propriétaire au prorata du capital investi sur d'importants fonds immobiliers. Ces derniers se constituent d'un ensemble d'immeubles pouvant se revaloriser sur le long terme.
Les principaux atouts du placement en SCPI sont :
- Un fort rendement pouvant aller jusqu'à 6 % net
- L'absence de nécessité de gestion par le propriétaire
- L'ouverture et la pérennité du secteur
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Le placement en bourse
Le placement en bourse ne consiste plus à épargner mais à littéralement investir vos 20 000 euros pour de meilleurs rendements. Cette option comporte néanmoins des risques et fait appel à une certaine hauteur de frais de gestion que vous devriez payer à votre courtier en bourse. En effet, les opérations boursières ne sont pas gratuites.
Vous avez tout intérêt à bien choisir l'organisme auquel vous confierez votre capital. Nous recommandons celui qui proposera des frais de gestion intéressants sachant que ce coût de démarrage peut repousser la rentabilité de votre investissement.
Pour ce faire, vous pouvez visiter les sites de comparateurs de bourse qui affichent les coûts de gestion des banques en ligne et des courtiers en France et dans toute l'Europe.
Combien rapporte un placement de 20 000 € par mois, par an ?
Pour rappel, chaque type de placement considère un taux spécifique et vous fait bénéficier de différents avantages. Votre gain dépend évidemment de ces derniers.
Les différents taux selon le type de placement
Selon le support d'investissement choisi, les taux correspondants sont souvent les suivants, nous vous les partageons à titre indicatif :
- 1 % : taux appliqué au terme d'une année pleine pour le livret A
- 3 % : taux en vigueur concernant l'assurance vie diversifiée
- 4,5 % : rendement rapporté en général par les SCPI (Société Civile de Placement Immobilier)
- 6 % : gains générés par l'immobilier locatif grâce aux loyers perçus
- 9 % : rendement sur le long terme si vous optez pour le placement en bourse (PEA)
- 20 % : pourcentage gagné sur placement si vous choisissez le régime de la finance décentralisée (DeFi)
Les gains apportés par 20 000 euros par type de placement
En considérant les exemples de taux cités plus haut, vous obtiendrez en investissant 20 000 € :
- Placés à 1 % : 16 € par mois ou 200 € par an
- Placés à 3 % : 50 € par mois ou 600 € par an
- Placés à 6 % : 100 € par mois ou 1200 € par an
- Placés à 12 % : 200 € par mois ou 2400 € par an
La formule pour calculer le rendement de votre épargne placée chaque mois est :
(Somme investie X taux appliqué net) / 12 mois
Comment optimiser le rendement tout en amoindrissant les risques ?
Vous pouvez contourner ou écarter les risques d'investissement, en plus de multiplier vos rendements, en suivant nos quelques conseils ci-dessous :
Diversifiez la destination de votre capital pour maximiser votre rendement mensuel (si vous avez choisi de le placer au fur et à mesure)
Si vous n'êtes pas investisseur chevronné, à l'exemple d'un trader, ne vous exposez pas trop à la volatilité des placements en bourse. Commencez par investir un petit montant tout en transformant votre capital en différentes formes de petits placements : en actions, en obligations, en cryptomonnaies, dans l'immobilier, en private equity, etc.
Ainsi, en cas d'effondrement de la cote de votre société poulain au CAC40, l'impact serait amoindri par rapport à si vous aviez tout misé dans la bourse. Et ce, grâce aux loyers immobiliers, aux intérêts de vos obligations, etc.
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Placez votre argent intelligemment par le biais d’une SCPI
Si vous désirez placer votre argent de manière intelligente et réfléchie, sans passer par un crédit immobilier direct, vous pouvez très bien vous renseigner sur les SCPI. Ce moyen d'investir est une alternative très courue et très efficace qui permet aux personnes avec de l'argent de voir des rendements rapidement et sans prise de tête.
Nous allons vous en dire davantage dans le guide qui suit en vous parlant des spécificités d'investir en SCPI à crédit, des différents types existants ainsi que des investissements immobiliers dans leur globalité.
Quelles sont les particularités des SCPI ?
Une SCPI, autrement appelée société civile de placement immobilier, permet aux investisseurs souhaitant épargner d'investir sur le même bien et de trouver des associés. Cela permet donc d'investir à plusieurs sur le même bien afin d'investir une somme plus basse, mais de tout de même percevoir des rendements sur le long terme.
Cela est une technique très bénéfique pour la SCPI mais également pour les investisseurs. Les associés détiennent des parts et obtiennent chacun des pourcentages représentatifs de ce qu'ils ont investi dans le bien.
La gestion immobilière du bien sera ainsi confiée à la SCPI qui agira comme le propriétaire et s'occupera de toutes les démarches administratives. Cela nécessite, bien sûr, des frais supplémentaires qui permettront de payer la société.
Existe-t-il différents types de SCPI ?
Maintenant que vous en savez plus sur les SCPI et leurs particularités par rapport aux investisseurs, nous allons vous présenter les différents types de SCPI existant à ce jour sur le marché de l'immobilier.
- La SCPI fiscale. Ce type de SCPI présente des caractéristiques qui vont permet aux acheteurs de bénéficier d'une réduction d'impôt sur le long terme, ce qui peut être très rentable. Elle permet donc la défiscalisation de certains types de produits ;
- La SCPI de plus–value. Cette SCPI aide à investir dans des biens offrant un très grand rendement et un grand potentiel lié à la revalorisation. Cette SCPI ne permet pas aux acheteurs d'obtenir des loyers, mais de voir le fruit du rendement des années plus tard ;
- La SCPI de rendement. Cette SCPI est dirigée par une société de gestion qui s'occupe de gérer les placements des différents investisseurs dans les biens qu'ils ont choisis.
Comment choisir son bien immobilier pour investir en SCPI à crédit ?
Une fois que vous en savez plus sur le fonctionnement des SCPI et les différents types existants, vous pourrez donc commencer à vous renseigner pour investir. Que ce soit à crédit ou non, il est important de bien choisir son bien pour que ce dernier soit rentable et vous rapporte une très grande plus-value dans le temps.
Pour bien choisir votre bien immobilier, n'hésitez pas à vous rendre sur des sites spécialisés en investissements immobiliers qui vous aideront à savoir ce qui vaut le coup en ce moment. De nombreux immeubles ou grandes maisons à rénover sont intéressantes, mais tout dépend du marché. C'est pourquoi il peut être très malin de se renseigner bien en détail.
Amie des animaux et de la nature, passionnée de dessin et de jeux vidéos, musicienne à mes heures perdues, auteure amateure, rédactrice à la plume qui glisse… sur divers sujets allant du bien-être aux textes sur la fiscalité. J'ai laissé mon ancienne vie de marketeuse pour rejoindre le monde digital, un peu comme Neo de Matrix !